Kliknij tutaj --> 🐀 pko skarbowy czy warto

Kantor internetowy od PKO BP – atrakcyjne kursy w 10 walutach. Niezależnie od tego, czy wyjeżdżasz za granicę, spłacasz kredyt walutowy, inwestujesz albo robisz zakupy w zagranicznych sklepach – i bez względu na to, na jakie kwoty opiewają te operacje, warto realizować je w korzystny dla siebie sposób. Żeby odpowiedzieć na pytanie, czy nadal warto inwestować w obligacje skarbowe, przeprowadziłem kilka takich symulacji wyliczeń. Scenariusz 1: Średnia roczna inflacja w całym okresie wynosi 10% W pierwszym scenariuszu założyłem, że średnia roczna inflacja w całym okresie trzymania obligacji wyniesie 10%, WIBOR 6M wyniesie 6,7% a Przybywa możliwości odkładania pieniędzy z myślą o emeryturze. IKE Obligacje to produkt dla tych, którzy mają zaufanie do państwa i gotowi są zainwestować w emitowane przez rząd obligacje skarbowe, bo obawiają się zmienności wyceny funduszy inwestycyjnych czy akcji. Zobacz, czy ta propozycja spełnia Twoje oczekiwania. Czy otwierając konto internetowe w PKO trzeba zamówić kartę? Nie ma konieczności zamawiania karty do konta w PKO. Warto jednak sprawdzić aktualne warunki. PKO BP często oferuje promocje, dzięki którym za obsługę karty zapłacisz 0 zł. Urząd skarbowy nie ma wglądu do prywatnych kont Polaków. Inaczej sprawa wygląda, jeśli chodzi o konta firmowe, które urząd sprawdza podczas kontroli przedsiębiorstwa. Jedynym wyjątkiem może być sytuacja, w której przedsiębiorca zgłosi konto prywatne, jako konto służące do realizacji przelewów firmy, podaje portal kumamkase.pl Lieux De Rencontre Foret De Fontainebleau. Podcast: Odtwarzaj w nowym oknie | Pobierz (Czas trwania: 39:08 — | Umieść linkSubskrybuj: Apple Podcasts | Google Podcasts | Spotify | Android | RSSJeśli inwestujesz w obligacje skarbowe, na pewno stracisz. Obligacje indeksowane inflacją, nie chronią przed nią, zaś inne przyniosą ogromne straty. Szczególnie że Polska za jakiś czas zbankrutuje…To tylko wybrane opinie z komentarzy pod artykułami na temat obligacji skarbowych. Ponieważ ostatnio otrzymuję od Was bardzo dużo pytań o obligacje skarbowe – podzielę się dzisiaj moją opinią na ich temat. Czy po obniżce oprocentowania opłaca się jeszcze kupować obligacje skarbowe indeksowane inflacją? A jeśli tak, to lepiej kupić obligacje 4-letnie czy 10-letnie? Jak podwyżka stóp procentowych przez NBP wpłynie na odsetki od obligacji skarbowych? Na te i inne pytania odpowiem w dzisiejszym wpisie. Zacznijmy jednak od się z wszystkimi materiałami cyklu Finansowa Forteca W Praktyce:Jak zbudować dobrą strategię inwestycyjną? – początek cyklu [FFP01]Obligacje skarbowe – czy nadal warto? [FFP02]W co inwestować małe kwoty? [FFP03]Cena złota – czy to się jeszcze opłaca? [FFP04]Które ETF-y do portfela długoterminowego? [FFP05]Mój portfel inwestycyjny o wartości 1,7 mln zł. Skład, wyniki i dalsze kroki [FFP06]Wycinam obligacje skarbowe z portfela [FFP07]Jak zbudować portfel odporny na inflację? + mój portfel ofensywny [FFP08]W co inwestuję? Wyniki po 2 kwartale 2021 [FFP09]Jak nie dać się panice na giełdzie? – pokazuję wyniki portfela po III kwartale [FFP10]Jak wycenić mieszkanie na wynajem + podliczam wartość mieszkań w moim portfelu [FFP 11]Krach na rynkach – czy Twój portfel go wytrzyma? [FFP12]Pękło 2,3 mln – skład mojego portfela i plany na 2022 r. [FFP13]Ile straciłem po wybuchu wojny? 2,37 mln zł – wyniki portfela po 1Q2022 [FFP14]Co z portfelem, gdy rynki spadają? Wyniki po 2Q2022 [FFP 15]Dzisiejszy wpis jest długi i szczegółowy, dlatego dla Twojej wygody dołączam jeszcze spis treści:Obligacje skarbowe detaliczne i obligacje skarbowe w portfelach funduszy – to dwie różne historie Ci z Was, którzy zapoznali się już z ósmym rozdziałem Finansowej Fortecy, doskonale rozumieją tę różnicę. Natomiast osobom, które książkę dopiero przeczytają, chciałbym zwrócić uwagę, że wypowiadając słowa „obligacje skarbowe” możemy mieć na myśli dwie grupy aktywów, które odmiennie reagują na zmiany stóp procentowych oraz inflacji:1. Detaliczne obligacje skarbowe 2. Obligacje skarbowe notowane na rynkuTe pierwsze – jak sama nazwa wskazuje – przeznaczone są dla klientów detalicznych. Te drugie emitowane są z myślą o inwestorach instytucjonalnych i to właśnie one trafiają do portfeli funduszy omówię tylko detaliczne obligacje skarbowe – a przede wszystkim obligacje indeksowane inflacją – bo właśnie o nie najczęściej pytacie. Obligacje skarbowe notowane na rynku omówimy w jednym z kolejnych wpisów na blogu. Na razie zapamiętajcie po prostu, że czytając gdzieś o perspektywach dla obligacji skarbowych, musicie dobrze rozumieć, o które z nich skarbowe indeksowane inflacją – czy nadal warto?O obligacjach skarbowych indeksowanych inflacją pisałem dla Was już wielokrotnie na moim blogu. Pierwszy raz w lutym 2014 roku. – czyli ponad 6 lat temu, gdy mało kto się nimi interesował. Obligacje 10-letnie EDO płaciły wówczas 4% odsetek w pierwszym roku, a w kolejnych 1,5 ponad inflację:Jeśli ktoś nabył wówczas te obligacje za kwotę 1000 zł, dzisiaj ma na rachunku ok. 1198 zł, zaś oprocentowanie tej kwoty wynosi obecnie 4,9% w skali raz pisałem o obligacjach indeksowanych inflacją pod koniec listopada 2016 roku , aby zwrócić Waszą uwagę na rodzinne obligacje skarbowe, dla beneficjentów programu 500+:Jeśli ktoś po lekturze artykułu nabył wówczas za 1000 zł 12-letnie obligacje ROD1228, to dziś – po 3 latach i 10 miesiącach oszczędzania – ma na rachunku ok. 1158 zł i kwota ta pracuje obecnie na 4,6% w skali wreszcie w marcu 2019 roku przygotowałem dla Was obszerny artykuł pt. Obligacje Skarbowe – praktyczny i kompletny przewodnik. Osoby, które wówczas dokonały zakupu 10-letnich obligacji EDO0330 za 1000 zł mają dziś na rachunku 1057 zł, która to kwota zarabia właśnie odsetki w wysokości 5,9% w skali pod uwagę bardzo niskie ryzyko takiej inwestycji, w mojej ocenie to bardzo solidne skarbowe – obniżka oprocentowaniaNiestety – w maju 2020 roku Ministerstwo Finansów znacząco obniżyło oprocentowanie nowych emisji detalicznych obligacji skarbowych, zmniejszając ich atrakcyjność. Nie ukrywam, że mocno mnie ta obniżka rozsierdziła. Wprawdzie w swoim portfelu mam papiery nabyte przy wyższych poziomach oprocentowania, ale co mają zrobić osoby, które dopiero zastanawiają się nad konstrukcją własnych portfeli? Szczególnie, że w wielu miejscach w internecie pojawiły się opinie, że nie ma już sensu w takie obligacje inwestować, bo praktycznie nie chronią już przed inflacją. Ponieważ zwracacie się do mnie z pytaniem, co robić w tej sytuacji, podzielę się dzisiaj z Wami moim podejściem do tej klasy aktywów. Czy nadal warto inwestować w te obligacje?Obligacje skarbowe indeksowane inflacją – kalkulatorW dalszej części artykułu znajdziecie szczegółowy i zaktualizowany opis każdego z dostępnych dziś typów detalicznych obligacji skarbowych, a także informację, w jaki sposób można te obligacje kupić. To jednak nie wszystko. Dla Waszej wygody załączam też rozbudowany kalkulator w Excelu, który pomoże Wam oszacować, ile zarobicie lokując środki w wybrane detaliczne obligacje skarbowe:>>Pobierz kalkulator obligacji skarbowych Pobierz kalkulator porównujący detaliczne obligacje skarboweObligacje skarbowe ROD – czy można zarobić mniej niż wyniesie inflacja?Podobnie, jak w przypadku obligacji 10-letnich, przy pewnym poziomie inflacji podatek Belki pochłonie całą nadwyżkę zysku ponad inflację. W przypadku ROD ten graniczny średni poziom inflacji wynosi 6,2%.Dopiero inflacja wyższa niż 6,2% będzie oznaczała, że obligacje nie uchroniły całej realnej wartości kapitału. Ale nawet w takich latach mogą być one znacznie bardziej atrakcyjne od lokat bankowych. Wydaje się mało prawdopodobne, aby banki oferowały depozyty wyżej oprocentowanie niż dlatego wszystkie środki z 500+ inwestuję w obligacje 12-letnie:)6-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe ROSKolejnymi obligacjami przeznaczonymi wyłącznie dla beneficjentów 500+ są 6-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe. Te, które możesz kupić, dziś mają symbol ROS0926. Oznacza on oczywiście:Obligacje te będą wykupione we wrześniu 2026 r. Przed tą datą możesz je – za dodatkową opłatą – przedstawić do przedterminowego wykupu. Opłata za przedterminowy wykup wynosi 0,7 zł od każdej skarbowe ROS – jak są oprocentowane?Przez pierwszych 12 miesięcy po dokonaniu zakupu takiej obligacji jest ona oprocentowana według stopy procentowej ogłoszonej w liście emisyjnym. Obecnie (wrzesień 2020 r.) oprocentowanie takich obligacji wynosi 1,5 % w skali roku:Efektywna stopa zwrotu w pierwszym roku wyniesie dokładnie 1,5% a wpłacając 1000 zł na rachunku rejestrowym zobaczysz za rok dokładnie 1015 ile zarobisz w kolejnych latach? Począwszy od drugiego roku oprocentowanie obligacji ROS wyniesie: inflacja + 1,25% działa identycznie, jak w przypadku obligacji 12-letnich i możesz zainwestować w obligacje 6-letnie?Rodzinne obligacje skarbowe ROS przeznaczone są wyłącznie dla beneficjentów programu „Rodzina 500+”. I możesz w nie zainwestować nie więcej niż uzyskałeś z 500+. Oczywiście limit dla obligacji 12-letnich i 6-letnich jest wspólny. Jeśli otrzymujesz np. 500 zł co miesiąc, możesz przeznaczyć dokładnie tyle na zakup obligacji. Stać Cię zatem na zakup 5 sztuk obligacji. Możesz kupić 5 szt. ROD albo 5 szt. ROS. Możesz też swoje pieniądze podzielić i kupić np. 2 szt. ROD i 3 szt. ROS, obligacje skarbowe ROS – ile w sumie można zarobić?Przy założeniu, że w ciągu najbliższych 6 lat inflacja będzie na poziomie celu inflacyjnego NBP, czyli wyniesie 2,5% w skali roku, każdy 1000 zł zainwestowany w te obligacje zaowocuje następującymi wynikami:Oczywiście możesz wprowadzić własne założenia, pamiętaj tylko o wybraniu zakładki dotyczącej właściwych obligacji:=> Pobierz kalkulator porównujący detaliczne obligacje skarboweObligacje skarbowe ROS – czy można zarobić mniej niż wyniesie inflacja?Graniczna średnia stopa inflacji wynosi w tym przypadku 3,39%.Powyżej tej wartości wkraczamy na obszary inflacji oznaczające realne „podgryzanie” naszego teraz zobaczmy już ostatnią serię obligacji indeksowanych inflacją. Tym razem działają one w nieco odmienny sposób, ponieważ odsetki są wypłacane co Indeksowane Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe COIObecnie możesz kupić 4-latki o symbolu COI0924. Rozszyfrowanie symbolu wygląda tak:Obligacje będą wykupione we wrześniu 2024 r. Przed tą datą możesz je również przedstawić do przedterminowego wykupu. Opłata za przedterminowy wykup wynosi 70 groszy od każdej skarbowe COI – jak są oprocentowane?Przez pierwszych 12 miesięcy po dokonaniu zakupu takiej obligacji jest ona oprocentowana według stopy procentowej ogłoszonej w liście emisyjnym. Obecnie (wrzesień 2020 r.) oprocentowanie wynosi 1,3 % w skali pierwszym roku Twój rachunek rejestrowy będzie rósł o odsetki w wysokości 1,3% / co się wydarzy po pierwszym roku?Tym razem sprawy potoczą się inaczej niż w przypadku wcześniej opisanych obligacji. Odsetki zostaną bowiem wypłacone na Twój rachunek bankowy. Oczywiście po uprzednim pomniejszeniu o podatek zainwestujesz np. 1000 zł, to po roku wartość rachunku wyniesie 1013 zł. Zarobione odsetki, czyli 13 zł zostaną pomniejszone o podatek Belki:13 zł * 19% = 2,47 złNa Twój rachunek bankowy trafi zatem 10,53 złCo będzie dalej? W kolejnych latach pracować będzie tylko początkowo wpłacony kapitał (nie ma mechanizmu „odsetek od odsetek”). Oprocentowanie obligacji wyniesie: inflacja + 0,75% Indeksowane Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe COI – ile w sumie można zarobić?Przy założeniu, że w ciągu najbliższych 4 lat inflacja będzie na poziomie celu inflacyjnego NBP, czyli wyniesie 2,5% w skali roku, każdy 1000 zł zainwestowany w te obligacje zaowocuje następującymi wynikami:Oczywiście własne założenia możesz wprowadzić w arkuszu, który załączam dla Ciebie poniżej:=> Pobierz kalkulator porównujący detaliczne obligacje skarboweObligacje skarbowe COI – czy można zarobić mniej niż wyniesie inflacja?Z uwagi na dość niskie oprocentowanie tej obligacji COI nie chroni przed inflacją nawet gdy będzie ona niższa niż cel inflacyjny NBP. Już przy inflacji na poziomie 1,8% obligacja nie chroni przed Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu zmiennym TOZJeżeli 4 lata to ciągle zbyt długi dla Ciebie termin, masz jeszcze do wyboru obligacje 3-letnie. Obecnie możesz kupić 3 latki o symbolu TOZ0923:Obligacje będą wykupione we wrześniu 2023 r. Przed tą datą możesz je przedstawić do przedterminowego wykupu, ponosząc opłatę w wysokości 70 gr od każdej skarbowe TOZ – jak są oprocentowane?Oprocentowanie 3-letniej obligacji TOZ zmienia się co pół roku. Przez pierwszych 6 miesięcy po dokonaniu zakupu takiej obligacji jest ona oprocentowana według stopy procentowej ogłoszonej w liście emisyjnym. Obecnie (wrzesień 2020 r.) jest to 1,1 % w skali rachunek rejestrowy będzie, przez pierwsze 6 miesięcy, codziennie rósł o odsetki w wysokości 1,1% / 365. Po upływie 6 miesięcy otrzymasz przelew, ponieważ odsetki nie są kapitalizowane lecz wypłacane. To oznacza, że otrzymasz w sumie 6 przelewów, w tym na koniec 3-go roku inwestycji otrzymasz zarówno odsetki jak i zwrot kupisz 10 obligacji TOZ za łączną kwotę 1000 zł, to na koniec pierwszego okresu odsetkowego – czyli po 6 miesiącach – zarobisz 5,5 zł odsetek (połowę z 1,1% ). Na rachunek bankowy wpłynie Ci 4,45 zł, bo odsetki zostaną oczywiście pomniejszone o podatek od zysków ile zarobisz na obligacji w kolejnych okresach odsetkowych? Od 7 miesiąca oprocentowanie obligacji będzie równe stopie WIBOR 6M. Aktualną wartość WIBOR 6M możesz znaleźć tu: 24 września 2020 r., WIBOR 6M wynosi 0,26%Dwuletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu stałym DOSKolejne detaliczne obligacje, w które możesz zainwestować, to obligacje 2-letnie. Symbol obligacje dostępnych obecnie to DOS0922 i oznacza on oczywiście:Obligacje te będą wykupione we wrześniu 2022 r. Przed tą datą możesz je przedstawić do przedterminowego wykupu, za opłatą równą 70 groszy od każdej skarbowe DOS – jak są oprocentowane?Oprocentowanie 2-letniej obligacji DOS jest stałe w całym okresie. Oprocentowanie obligacji dostępnych dzisiaj wynosi 1,0% w skali pierwszym roku nastąpi kapitalizacja odsetek i w drugim roku zarówno początkowy kapitał, jak i wpłacony kapitał, będą oprocentowanie 1,0% w skali zatem – przy założeniu, że wpłacisz 1000 zł – za dwa lata wartość inwestycji wyniesie:1000 zł (1,01)^2 = 1020,1 złNastępnie od zarobionych odsetek zostanie pobrany podatek Belki, zatem na rękę otrzymasz:20,1 zł * 0,81 % = 16,28 zł odsetekObligacje skarbowe 3-miesięczne OTSI już na zakończenie tego wpisu – obligacje 3-miesięczne o stałym oprocentowaniu. W zasadzie nie mam tu o czym pisać, bo działają one identycznie, jak w przypadku lokat bankowych na 3 miesiące. Oprocentowanie dostępnych dziś obligacji wynosi 0,5% w skali taki okres bez problemu znajdziesz lokaty i konta oszczędnościowe o wyższym oprocentowaniu. Możesz je wygodnie odnaleźć w naszym rankingu lokat i kont Cię zainteresowaćObligacje indeksowane inflacją – kalkulator fot. Patryk Kosmider / / ShutterstockNa obligacjach skarbowych wciąż można zarobić więcej niż na najlepszej lokacie terminowej w banku. Papiery wartościowe Skarbu Państwa stały się korzystną alternatywą dla osób chcących ulokować pieniądze z zyskiem – wynika z analizy Do wyboru są obligacje indeksowane inflacją, stopą referencyjną, ze stałym oprocentowaniem oraz w opcji "rodzinnej". Zakup obligacji czteroletnich indeksowanych inflacją i wykupienie ich przykładowo po dwóch latach przyniesie wyższy zysk niż "włożenie" pieniędzy na lokatę terminową – wynika z analizy Aktualnie kończy się czas ery ofert lokat terminowych z symbolicznym zyskiem – ich oprocentowanie w ubiegłym roku wynosiło w niektórych bankach zaledwie 0,01 proc. w skali roku. Obecnie oprocentowanie na lokatach sięga już 7 proc. w skali roku w przypadku niektórych ofert. Obligacje skarbowe są papierami wartościowymi sprzedawanymi przez ministra finansów reprezentującego Skarb Państwa. Sprzedając obligacje, minister finansów pożycza od nabywcy obligacji określoną sumę pieniędzy i zobowiązuje się ją zwrócić wraz z należnymi odsetkami (wykupić obligacje) w określonym czasie. Obligacje skarbowe mogą kupić osoby fizyczne, stowarzyszenia oraz inne organizacje społeczne i zawodowe, a także fundacje wpisane do rejestru sądowego. Często mówi się, że barierą przy inwestowaniu w obligacje skarbowe jest przede wszystkim czas, w którym środki pieniężne zostaną wypłacone przy wcześniejszej rezygnacji. Wynosi do 5 dni roboczych od wydania dyspozycji o sprzedaży posiadanych obligacji skarbowych. Jako drugą wadę wymienia się również konieczność zainwestowania oszczędności na dłuższy okres. Zatrzymajmy się przy tym na chwilę. Elastyczne oszczędzanie nawet na 7%? Porównaj najlepsze oferty Obligacje Skarbu Państwa a lokata Decydując się na zainwestowanie przykładowo 10 tys. zł na lokacie dwuletniej, to zysk na zakończenie okresu (z założeniem, że odsetki po roku zostaną dopisane do kwot początkowej) wyniesie 1013,17 zł po uwzględnieniu podatku Belki (oprocentowanie 6,25 proc.). Innym wariantem jest zainwestowanie 10 tys. zł na lokacie 12-miesięcznej rok po rok. W takim przypadku zysk wyniesie 1134 zł (567 zł w pierwszym roku i 567 zł w drugim roku). Przy wyliczeniach zakładamy, że lokaty mają oprocentowanie stałe na poziomie 7 proc w skali roku. Dla porównania zakup obligacji skarbowych czteroletnich indeksowanych inflacją za 10 tys. zł, czyli 100 sztuk, po roku wygeneruje zysk na poziomie 468 zł, już po potrąceniu podatku. Środki zostaną wypłacone, natomiast w drugim roku oprocentowanie będzie uzależnione od inflacji. Zakładając inflację na poziomie 12 proc. (prognoza NBP na pierwszy kwartał 2023 r.), oprocentowanie w drugim roku wynosi 13 proc. – suma 1 proc. (marży odsetkowej) oraz inflacji. Oznacza to, że zysk po drugim roku inwestowania, po odliczeniu podatku Belki, wyniesie 1053 zł. Przyjmijmy kolejne założenie, że po dwóch latach dokonujemy wcześniejszego wykupu obligacji. W praktyce oznacza to, że od każdej zakupionej obligacji trzeba zapłacić opłatę w wysokości 70 groszy, czyli w naszym przypadku 70 zł. Podsumowując, w pierwszym roku na obligacjach zarobiliśmy 468 zł, w kolejnym 1053 zł, co daje nam kwotę 1521 zł. Po odjęciu opłaty za wcześniejsze zakończenie oszczędzania zysk wyniesie 1451 zł. Będzie on o 1134 zł wyższy niż w przypadku inwestowania oszczędności na najlepszej lokacie terminowej lub o 437,83 zł wyższy w porównaniu z zyskiem na lokacie dwuletniej. Inną możliwością jest po prostu zakup obligacji dwuletnich. W tym przypadku oprocentowanie jest zmienne w każdym miesiącu, uzależnione od stopy referencyjnej NBP. W pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym wynosi 6,25 proc. w skali roku. Natomiast w kolejnych 23 okresach będzie kształtować się na poziomie: stopa referencyjna NBP+0,25 proc. Obligacje skarbowe w ostatnim czasie ponownie biją rekordy popularności. W czerwcu nabywcy ulokowali w nich blisko 14 mld zł, co jest najwyższym wynikiem w historii, czytamy w artykule Macieja Kalwasińskiego, analityka Wzrost zainteresowania jest pokłosiem niskiego oprocentowania na lokatach bankowych (do maja tego roku) oraz rosnącej inflacji. Obligacje oszczędnościowe a podatek Podczas inwestowania w warto również pamiętać o konieczności zapłacenia podatków od zysków. Tzw. podatek Belki wynosi 19 proc. i jest pobierany automatycznie po wygaśnięciu lokaty przez banki lub państwo (w przypadku obligacji skarbowych). Obligacje skarbowe – które wybrać? Wybór obligacji skarbowych jest spory. Dostępne są papiery wartościowe ze stałym oprocentowaniem, czyli takim, które nie ulega zmianie przez cały okres oraz zmiennym, aktualizowanym co pół roku (uzależnionym o stopy procentowej, po jakiej banki udzielają pożyczek między sobą). Należą do nich: obligacje 3-miesięczne – 3 proc. w skali roku, obligacje 3-letnie – 5,50 proc. w pierwszym półroczu, później: stopa WIBOR 6M. Do końca maja 2022 r. w ofercie można było jeszcze wybrać 2-letnie obligacje o oprocentowaniu stałym. Z powodu inflacji resort finansów zdecydował się o wprowadzeniu nowej oferty. Ministerstwo Finansów wprowadza "obligacje Morawieckiego" Od 1 czerwca 2022 r. oferta obligacji została rozszerzona o nowy rodzaj – obligacje o zmiennym oprocentowaniu według stopy referencyjnej NBP, czyli tzw. obligacje Morawieckiego. W ramach tego wariantu papierów wartościowych klienci mogą wybrać: obligacje roczne – 6 proc. w pierwszym miesiącu, później stopa referencyjna NBP, obligacje 2-letnie – 6,25 proc. w pierwszym miesiącu, później stopa referencyjna NBP + 0,25%. Osoby decydujące się na wybór obligacji ze stałym oprocentowaniem znają już w momencie kupowania dokładną wysokość odsetek, jakie otrzymają na koniec okresu. Kolejny rodzaj to obligacje skarbowe indeksowane inflacją. W praktyce oznacza, to że od drugiego roku inwestowania, wysokość oprocentowania jest uzależniona od poziomu inflacji. obligacje 4-letnie – 6 proc. w pierwszym roku, później: 1 proc. + inflacja, obligacje 10-letnie – 6,25 proc. w pierwszym roku, później: 1,25 proc. + inflacja, W tym przypadku część oprocentowania znana jest od razu w chwili kupienia – jest to marża odsetkowa. Natomiast druga składowa to poziom inflacji. Kolejnym, trzecim i stosunkowo nowym, rodzajem obligacji skarbowych są "rodzinne papiery wartościowe". obligacje rodzinne 6 letnie – 6,20 proc. w pierwszym roku, później: 1,5 proc. + inflacja, obligacje rodzinne 12-letnia – 6,50 proc. w pierwszy roku, później: 1,75 proc. + inflacja. Łącznie dostępnych jest siedem wariantów obligacji skarbowych, w tym dwie zarezerwowane tylko dla beneficjentów programu "Rodzina 500 Plus". Obligacje skarbowe – jak kupić? Jak kupić obligacje skarbowe? Pierwsze pytanie, które pojawia się podczas rozważań, jak zainwestować posiadane oszczędności, dotyczy konieczności poniesienia dodatkowych kosztów. Proces kupowania obligacji skarbowych jest prosty i całkowicie bezpłatny – nie trzeba płacić prowizji, jak np. podczas dokonywania transakcji giełdowych. Transakcję można sfinalizować w całości online. Internetową procedurę zakupu można podzielić go na dwie części. Po pierwsze: rejestracja. Odpowiadając na pytanie nurtujące każdą osobę, która zaczyna przygodę z inwestowaniem – do zakupu obligacji nie trzeba zakładać rachunku maklerskiego. Wystarczy zarejestrować się na stronie i wypełnić formularz. Cały proces zajmuje co najwyżej 10 minut. Wśród pytań znajdują się te dotyczące imienia i nazwiska, adresu e-mail, numeru PESEL, serii dokumentu tożsamości oraz kraju obywatelstwa i rezydencji. Na koniec należy wypełnić krótką ankietę weryfikującą stan wiedzy osoby, która zakłada konto. Drugim krokiem przy zakupie obligacji skarbowych jest wykonanie przelewu. Po zalogowaniu się do serwisu należy wybrać zakładkę "Dyspozycje na Rachunku Rejestrowym", a następnie kliknąć w "Zakup obligacji". Po przejściu do tej sekcji kupujący ma do wyboru listę dostępnych papierów wartościowych. Standardowo jest ich 5, więcej zobaczą osoby, które posiadają dzieci i mogą nabyć obligacje rodzinne. Po wybraniu rodzaju obligacji skarbowych system przekierowuje kupującego do zakładki, w której należy podać ich liczbę (1 obligacja skarbowa = 100 zł). Następnie trzeba potwierdzić dyspozycję i wykonać przelew na wskazany numer rachunku bankowego. Przelew wykonuje się w standardowy sposób ze swojego konta osobistego. Obligacje oszczędnościowe – praktyczne porady Jeżeli dokonujemy płatności na wyższą kwotę, warto pamiętać o konieczności zwiększenia dziennego limitu na przelewy. Bank nie "wypuści" przelewu na sumę powyżej limitu. W bankowości internetowej zmiana dziennego limitu zajmuje kilka sekund. Kiedy pieniądze zostaną przelane na konto, to w systemie pojawi się informacja o zakupionych obligacjach skarbowych oraz panel, który na bieżąco będzie wyświetlać systematyczny przyrost środków pieniężnych. W praktyce oznacza to, że odsetki naliczane są co kilka dni i dopisywane do zainwestowanej kwoty. Ich oprocentowanie w poszczególnych okresach jest widoczne po najechaniu kursorem myszy na pole w pierwszej kolumnie tabeli. Oprócz internetowego zakupu obligacji skarbowych zainteresowane osoby mogą nabyć państwowe papiery wartościowe w oddziałach PKO Banku Polskiego, w Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP, za pośrednictwem strony lub telefonicznie pod numerem: 801 310 210 lub (+48) 81 535 66 55. Obligacje skarbowe na 3 miesiące 3-miesięczne obligacje Skarbu Państwa mają stałe oprocentowanie, które wynosi 3 proc. w skali roku. W praktyce oznacza to, że za każdą 1 obligację skarbową (cena wynosi 100 zł) kupujący otrzyma 0,76 zł po upływie trzech miesięcy. Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania. Przed wypłatą pobrany zostanie tzw. podatek Belki (19%). To jedyne obligacje o stałym oprocentowaniu przez cały okres oszczędzania dostępne w ofercie. Przedterminowe wycofanie obligacji skarbowych nie generuje konieczności ponoszenia dodatkowych opłat. Natomiast wcześniejsza sprzedaż wiąże się z brakiem wypłaty odsetek. Pieniądze można wycofać po upływie 7 dni kalendarzowych od dnia zakupu oraz do 21 dni przed wykupem. Inaczej niż w przypadku lokat terminowych w bankach, klient nie może całkowicie swobodnie wypłacić środków. Obligacje skarbowe na rok Roczne obligacje Skarbu Państwa w pierwszym miesiącu oprocentowane są na 6 proc. w skali roku. Natomiast w kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie obligacji uzależnione jest od stopy referencyjnej NBP (obecnie stopa wynosi 6 proc.). Odsetki są wypłacane po roku od zakupu obligacji. Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż dwadzieścia dni kalendarzowych przed datą, na jaką wskazuje termin wykupu. Opłata za wcześniejsze zakończenie oszczędzania wynosi 0,50 zł od każdej obligacji rocznej. Obligacje skarbowe na 2 lata 2-letnie obligacje Skarbu Państwa należą do papierów wartościowych ze zmiennym oprocentowaniem aktualizowanym co miesiąc. W pierwszym okresie oprocentowanie obligacji wynosi 6,25 proc. w skali roku. Wysokość oprocentowania w w kolejnych miesięcznych okresach wyznaczane są na podstawie stopy referencyjnej NBP+0,25%. Wysokość oprocentowania dla drugiego i kolejnych okresów odsetkowych ogłaszane jest na oficjalnej stronie obligacji skarbowych oraz Ministerstwa Finansów. Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż dwadzieścia dni kalendarzowych przed dniem wykupu obligacji. Opłata za przedterminowy wykup wynosi 0,70 zł od każdej obligacji. Obligacje skarbowe na 3 lata 3-letnie obligacje Skarbu Państwa to trzeci rodzaj papierów wartościowych, tym razem o zmiennym oprocentowaniu. Przez pierwsze pół roku od zakupu oprocentowanie obligacji jest stałe i wynosi 6 proc. Następnie po tym okresie jest przejście na oprocentowanie zmienne w wysokości stawki WIBOR 6M. Aktualnie WIBOR 6M wynosi 7,08 proc. Odsetki wypłacane są co pół roku. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) 6M – jest sześciomiesięczną stopą procentową, po której zawierane są pożyczki na polskim rynku międzybankowym. W przypadku wcześniejszego zakończenia oszczędzania wartość narosłych odsetek jest pomniejszana o opłatę, która wynosi 70 gr od każdej obligacji trzyletniej. W pierwszym okresie odsetkowym (1 półrocze) opłata pobierana jest w pełnej wysokości jeżeli wartość narosłych odsetek jest większa od wartość opłaty. Natomiast gdy wartość narosłych odsetek jest mniejsza, to opłata pobierana jest do ich wartości. W praktyce oznacza to, że w "najgorszym wypadku" na nasze konto wpłynie cała zainwestowana suma bez odsetek. Inaczej wygląda sytuacja w kolejnych okresach, czyli drugim półroczu od zainwestowania i kolejnych dwóch latach opłata pobierana jest w pełnej wysokości niezależnie od wartości narosłych odsetek. Przedterminowy wykup obligacji skarbowych trzyletnich wygląda identycznie jak w przypadku tzw. dwulatek. Pieniądze można wycofać po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż jeden miesiąc przed dniem ich wykupu. Obligacje skarbowe na 4 lata 4-letnie obligacje Skarbu Państwa należą do grupy papierów wartościowych indeksowanych inflacją, które z założenia mają uchronić pieniądze przed utratą wartości spowodowaną inflacją. Oprocentowanie czteroletnich obligacji skarbowych jest zmienne w pierwszym roku i wynosi 6 proc. Natomiast od drugiego roku na wysokość oprocentowania składa się marża odsetkowa w wysokości 1 proc. powiększona o inflację w danym roku. Marża jest dla posiadacza obligacji gwarancją, że zwrot z inwestycji będzie zawsze wyższy od inflacji. Odsetki wypłacane są właścicielowi co roku. Przykładowo przy zakupie obligacji w maju 2022 r. do wyliczenia oprocentowania w całym drugim okresie (tj. od maja 2023 r. do maja 2024 r.) będzie brana wysokość inflacji z marca 2023 r. (dwa miesiące przed upłynięciem 12 miesięcy od daty zakupu). Papiery wartościowe od maja 2022 r. będą oprocentowane na wysokość inflacji z marca 2023 r. + 1 proc. marży odsetkowej. Wcześniejsze zakończenie oszczędzania wiąże się z koniecznością zapłacenia opłaty, która wynosi 70 gr do każdej obligacji skarbowej. W pierwszym roku opłata pobierana jest w całości, jeżeli narosłe odsetki są od niej wyższe lub do wartości narosłych odsetek, jeżeli są niższe od wartości opłaty. Z kolei w drugim, trzecim i czwartym roku opłata będzie pobierana w pełnej wysokości – także wtedy, gdy wartość narosłych odsetek będzie niższa od wysokości opłaty. Wcześniejsze wycofanie pieniędzy jest możliwie po upływie siedmiu dni kalendarzowych lub jednego miesiąca (w zależności od serii) od dnia zakupu obligacji i nie później niż jeden miesiąc przed dniem ich wykupu. Obligacje skarbowe na 10 lat 10-letnie obligacje Skarbu Państwa to druga propozycja dla osób, które chcą wybrać papiery wartościowe indeksowane inflacją. "Dziesięciolatki" w pierwszym roku oprocentowane są na 6,25 proc. w skali roku. Następnie przez dziewięć lat na oprocentowanie roczne jest sumą marży odsetkowej, czyli 1,25 proc. powiększoną o inflację w danym roku. W sytuacji, gdy posiadacz "dziesięciolatek" chce dokonać wcześniejszego wykupu, musi liczyć się z koniecznością poniesienia opłaty w wysokości 2 zł od każdej obligacji. Opłata pobierana jest w całości, jeżeli narosłe odsetki są od niej wyższe lub do kwoty narosłych odsetek. Środki można wycofać wcześniej, podobnie jak w przypadku obligacji dwu- i trzyletnich, po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż jeden miesiąc przed dniem ich wykupu. Obligacje skarbowe na 6 lat 6-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe przeznaczone są wyłącznie dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus”. W praktyce oznacza to, że tylko osoby, które złożyły wniosek i otrzymały decyzję lub informację o przyznaniu świadczenia mogą nabyć sześcioletnie obligacje skarbowe. Warto pamiętać, że rodzinne papiery wartościowe może kupić wyłącznie osoba wskazana z imienia i nazwiska w decyzji lub informacji. Rodzinne obligacje sześcioletnie przez pierwszy rok są oprocentowane na 6,20 proc. w skali roku. Po tym czasie oprocentowanie zmienia się i kształtuje się na poziomie sumy marży odsetkowej, czyli 1,50 proc. oraz inflacji w danym roku. Obligacje oszczędnościowe rodzinne są papierami wartościowymi o zmiennym oprocentowaniu. Wcześniejsze wycofanie pieniędzy związane jest w poniesieniem opłaty w wysokości 70 gr od każdej obligacji skarbowej. Zasady są takie same jak w przypadku papierów wartościowych dziesięcioletnich. Obligacje skarbowe na 12 lat 12-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe mogą nabyć wyłącznie beneficjanci programu "Rodzina 500 plus", podobnie jak w przypadku papierów 6-letnich. W pierwszym roku oprocentowanie jest stałe i wynosi 6,5 proc. w skali roku. Natomiast oprocentowanie w kolejnych latach składa się z marży odsetkowej wynoszącej 1,75 proc. w skali roku powiększonej o inflację w danym roku. Zasady wcześniejszego wykupu obligacji skarbowych są takie same jak w przypadku rodzinnych papierów wartościowych na 6 lat. Dominika Florek – Źródło: Praktycznie każdy kraj doczekał się instytucji bankowej posiadającej pozycję narodowego banku, będącego skarbem dla lokalnej gospodarki. Nie inaczej jest w Polsce, gdzie takim mianem cieszy się PKO BP. Jest to największy i najpopularniejszy bank w Polsce, cieszący się zaufaniem milionów polskich konsumentów. Przyjrzyjmy się z bliska jego ofercie skierowanej do osób prywatnych oraz przedsiębiorców. PKO BP – historia i podstawowe informacjePKO BP opinieZ czego składa się oferta tego banku?Przegląd świadczonych usług – klienci indywidualniPrzegląd świadczonych usług – pozostali klienciPKO BP – reprezentatywny przykład kredytuJak pobrać wyciąg z konta PKO BP?PKO BP w liczbachPKO BP – czym się wyróżnia?Inteligo – marka prowadzona przez PKO BPPKO BP – nasza opiniaDane kontaktowe dla klientówInformacje na temat spółki PKO BP to jeden z tych banków, których nie trzeba przedstawiać polskim konsumentom. Szczycący się ponad 100-letnią historią, od lat nieprzerwanie dzierży pozycję największego i najpopularniejszego banku w Polsce. Jest liderem zarówno pod kątem łącznej liczby obsługiwanych klientów oraz rachunków bankowych czy odnotowywanych każdego roku zysków. Sprawdzamy dzisiaj, co ma do zaoferowania opisywany bank i czy warto dołączyć do milionowego grona klientów instytucji. Sprawdź najnowsze promocje bankowe W PKO BP ruszyła 3 edycja Programu Poleceń. Osoby polecające konta PKO BP mogą otrzymać po 100 zł za każde skuteczne polecenie, łącznie maksymalnie 1000 zł (limit 10 poleceń). Nowi Klienci, którzy zdecydują się otworzyć konta z użyciem kodu polecenia, mogą otrzymać:– 100 zł za otwarcie i spełnienie warunków dla PKO Konto za Zero,– 150 zł za otwarcie i spełnienie warunków dla PKO Konto bez Granic. Załóż Konto bez Granic w PKO BPPKO BP – historia i podstawowe informacje Historia banku PKO rozpoczyna się w lutym 1919 roku, kiedy to ówczesna głowa niepodległej już Polski, Józef Piłsudski – wydał dekret o utworzeniu państwowego banku pod nazwą Pocztowa Kasa Oszczędności. Tuż po utworzeniu siedziby w Warszawie, prędko powstały pierwsze oddziały lokalne w innych dużych polskich miastach. Jednym z początkowych priorytetów PKO stało się wprowadzenie do powszechnego obiegu polskiej złotówki zamiast dotychczas stosowanej marki polskiej. Całość sfinalizowano w 1924 roku. Gdy przyszła II Wojna Światowa, na wznowienie działalności banku PKO trzeba było czekać do 1945 roku. Pierwszy przełomowy moment nastąpił w 1948 roku, kiedy to dekretem Rady Ministrów zdecydowano o likwidacji dotychczasowej Pocztowej Kasy Oszczędności i przemianowaniu jej na Powszechną Kasę Oszczędności. Po zmianie nazwy, PKO funkcjonowało pod tym szyldem obsługując różne grona klientów. Było tak aż do 1975 roku, kiedy nastąpiła kolejna ważna zmiana. Bank został wcielony w struktury NBP, pozostając w nich przez kolejne 12 lat, do 1987 roku. Wtedy to PKO BP ponownie stał się samodzielnym bankiem. Jako niezależna instytucja bankowa, PKO BP gruntował swoją pozycję także w postkomunistycznej rzeczywistości. Kolejny ważny przełom nastąpił w kwietniu 2000 roku. Wtedy to przekształcono go w jednoosobową spółkę Skarbu Państwa, w której dzisiaj posiada ona niecałe 30% udziałów. Jaki jest PKO BP obecnie? To bank uniwersalny, którego tworzy spółka akcyjna Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski zarejestrowana w Warszawie. Koncentruje się on na obsłudze zróżnicowanego grona klientów detalicznych i nie tylko. Załóż Konto za Zero w PKO BP W dobie prężnie rozwijających się usług internetowych, standardem są przejrzyste i poręczne strony internetowe, a także powiązane z tym aplikacje mobilne. W odpowiedzi na to, takie porównywarki jak Czerwona Skarbonka oferują szybkie i wygodne usługi z zakresu porównywania ofert bankowych i firm pożyczkowych. To jednak nie wszystko – wielu konsumentów interesują też opinie dotychczasowych klientów danego instytucji finansowej. W tym celu, pomocne okazuje się hasło: „PKO BP opinie„. Dzięki niemu możemy dowiedzieć się, że konsumenci cenią tę instytucję za rozbudowaną ofertę kredytów, kart i kont osobistych zarówno wobec osób prywatnych, jak i przedsiębiorców oraz klientów korporacyjnych. Uznanie zyskują również lokaty oszczędnościowe. Z krytycznymi głosami spotyka się natomiast aplikacja mobilna, a także czas transmisji niektórych przelewów międzybankowych. Z czego składa się oferta tego banku? Bank PKO specjalizuje się w świadczeniu rozbudowanych usług z myślą o wielu różnych grupach konsumentów. Na jakich podstawowych filarach opiera się oferta Banku i na jakie produkty finansowe? Przyjrzyjmy się temu. Kredyty oszczędnościowe. Usługi urzędowe. Przegląd świadczonych usług – klienci indywidualni PKO BP oferuje kompleksowe usługi skrojone pod określone grupy konsumentów. W pierwszej kolejności przyglądamy się wszystkim rozwiązaniom, jakie uzyskać można jako klient indywidualny. W tym celu posiłkujemy się aktualnymi informacjami znajdującymi się na stronie internetowej banku PKO. Konta.– Osobiste.– Walutowe.– Oszczędnościowe.– Płatności i przesyłanie Kredytowe.– Walutowe.– Debetowe.– Bankomatowe.– Obciążeniowe.– PKO Junior.– Do konta z funkcją Gotówkowa.– Konsolidacyjna.– EkoPożyczka Samochodu.– Podróżne.– Mieszkania.– Na życie.– Zdrowotne.– ROR.– Kredytów i pożyczek.– Kart hipoteczne.– Kredyty mieszkaniowe hipoteczno-budowlane.– Ubezpieczenia Lokaty.– Konta Program Inwestycyjny.– Fundusze Inwestycyjne.– Produkty osobista.– Konta osobiste.– Aplikacja E-Pit.– Podpis kwalifikowany.– E-Tożsamość.– Profil zaufany.– 500+.– Program Dobry Start.– Załóż firmę.– PUE ZUS.– Internetowe Konto Pacjenta.– Program Mój Prąd. Przegląd świadczonych usług – pozostali klienci Po przedstawieniu rozwiązań finansowych, na które mogą liczyć konsumenci, warto nakreślić też najważniejsze informacje na temat usług, jakie uzyskać mogą inne grupy klientów banku PKO. Przedstawiamy je niżej na podstawie informacji zawartych na stronie internetowej Banku. Bankowość prywatna.– Bankowość codzienna.– Bezpieczne oszczędności.– Inwestycje.– Finansowanie.– Prestiżowe karty.– Załóż firmę.– Konta.– Usługi dla firm.– Karty.– Oszczędności.– Kredyty.– Leasing.– Wspólnoty i spółdzielnie.– Konta.– Karty.– Bankowość internetowa.– Depozyty.– Finansowanie działalności.– Produkty skarbowe.– Operacje i samorządy.– Bankowość transakcyjna.– Finansowanie.– Finansowanie handlu.– Produkty skarbowe.– Usługi banking. PKO BP – reprezentatywny przykład kredytu Pora przyjrzeć się z bliska ofercie jednego z najważniejszych produktów bankowych oferowanych przez instytucję. Jest to klasyczny kredyt konsumpcyjny, który w przypadku tego Banku firmowany jest jako pożyczka gotówkowa. Przedstawione niżej szczegółowe parametry w orientacyjny sposób naświetlą najważniejsze informacje związane z wysokością kosztów kredytu (parametry aktualne na dzień pisania artykułu: r.). Produkt bankowy: Pożyczka Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 13,57%.Oprocentowanie zmienne: 7,99%.Całkowita kwota kredytu: 13 108 1 956,94 4 303,16 koszt kredytu: 6 260,10 kwota do zapłaty: 19 368,10 rat: raty: 248,31 zł i ostatnia 248,23 zł. Jak pobrać wyciąg z konta PKO BP? Jako użytkownik konta bankowego PKO BP, otrzymujemy szeroki pakiet możliwości, z których możemy korzystać z domowego zacisza. Za pomocą strony internetowej można szybko pobrać choćby wyciąg ostatnich transakcji na rachunku bankowym. Znajdując się na stronie głównej banku, należy wybrać umieszczone w górnym prawym rogu rozwinięcie „Zaloguj się”. Teraz pora wskazać jakim typem konta bankowego posługujemy się i z którego chcemy pobrać tym samym wyciąg. Po zalogowaniu się do serwisu transakcyjnego PKO BP, konieczne będzie wybranie zakładki „Rachunki”. Z niej trzeba wskazać konto, którego wyciąg chcemy uzyskać. Teraz pozostaje już tylko wybrać zakładkę „Wyciągi”, po czym PKO BP umożliwi nam pobranie jednego z 12 rozliczeń z ostatniego roku na swój dysk. PKO BP w liczbach 3 741 000 000 – taki zysk netto w złotówkach odnotował Bank PKO w 2018 roku. 1 250 000 000 – tyle w złotych wynosi kapitał własny spółki akcyjnej PKO 000 000 – niemal tyle klientów różnych grup obsługuje w Polsce Bank 210 000 – ponad tyle rachunków bieżących prowadzonych jest w banku 000 – niemal tyle pracowników zatrudnia PKO BP na terenie całej – ponad tyle bankomatów sieci banku PKO zlokalizowanych jest w – od tego roku spółka akcyjna PKO BP jest notowana na warszawskiej Giełdzie Papierów – w tym roku Bank PKO został przekształcony w jednoosobową spółkę należącą do Skarbu – w tym roku zostało zaprojektowane słynne logo PKO BP przez uznanego grafika Karola – w tym roku została utworzona Powszechna Kasa Oszczędności Bank – ponad tyle oddziałów stacjonarnych posiada PKO BP na terenie – tyle agencji stale współpracuje z Bankiem PKO w – tę pozycję zajął bank PKO BP w rankingu Global 2000 magazynu Forbes, który wyróżnił największe 2000 najważniejszych przedsiębiorstw na – to liczba wszystkich centrów korporacyjnych PKO BP w – tyle procent akcji w spółce akcyjnej PKO BP posiada Skarb – to liczba wszystkich regionalnych oddziałów detalicznych PKO – tyle biur bankowości prywatnej PKO BP znajduje się w całej Polsce. PKO BP – czym się wyróżnia? Na przestrzeni 100-letniej działalności, PKO BP zdążył zbudować najsilniejszą pozycję w polskim sektorze bankowym. Instytucja ta jednak nie tylko pod kątem posiadanych klientów czy notowanych zysków, wyróżnia się na tle innych banków w Polsce. Warto przytoczyć także te bardziej mniej oczywiste zagadnienia, które opisywany w ciekawy sposób wyróżniają markę. Bank PKO jako spółka akcyjna kontrolowany jest przez Skarb Państwa, który posiada w nim niecałe 30% spółki PKO BP należy aż 15 różnych podmiotów zależnych, specjalizujących się w ubezpieczeniach, funduszach emerytalnych czy funduszach Forbes w 2018 roku uznał PKO BP za jedno z 2000 największych przedsiębiorstw na zysk netto w historii PKO BP zanotował w 2011 roku – 3,807 mld zł. Do takiej wartości udało się ponownie zbliżyć w 2018 roku, z 3,741 mld zł powstania banku PKO bezpośrednio przyczynił się Józef Piłsudski, który dekretem z 7 lutego 1919 roku utworzył Pocztową Kasę symbol w logo PKO BP symbolizuje monetę wrzucaną do skarbonki. Został on zaprojektowany w 1968 roku przez wybitnego polskiego artystę grafika, Karola Śliwę. Początkowo nie zdobył on uznania władz BP posiada także internetowy serwis bankowy w języku bieżącej działalności bankowej, Bank PKO specjalizuje się także w sprzedaży nieruchomości, rekrutacji startupów, Fintechów czy sprzedaży od 2002 roku, łączna wysokość aktywów PKO liczona w miliardach złotych z roku na rok stale rośnie. Startując z poziomu 82 mln zł, w 2018 wyniosła 324,3 mld BP oferuje także obsługę w języku luty 2020 roku PKO BP razem z Narodowym Centrum Rozwoju rozpoczął pracę nad projektem pt. System uwierzytelniania i dostarczania cyfrowej tożsamości w banku PKO BP. Inteligo – marka prowadzona przez PKO BP Co ciekawe, od 2002 roku PKO BP jest właścicielem Inteligo, czyli małego banku czy też internetowej platformy, która przez lata wyznaczała trendy w polskim bankowaniu online. W tym momencie klienci Inteligo mogą skorzystać głównie z kont osobistych oraz firmowych. Co je wyróżnia? Niskie opłaty oraz obsługa, która w całości rozgrywa się wirtualnie – choć gdy ma się konto w Inteligo, bez przeszkód można bezpłatnie wypłacić pieniądze w bankomatach PKO BP oraz Santander Bank Polska. Na co jeszcze warto zwrócić uwagę w kontekście tej marki? W ramach usług Inteligo można otrzymać kredyt w postaci debetu na koncie (do 2 000 złotych).Klienci Inteligo mają dostęp lokat, funduszy oraz konta maklerskiego PKO BP. PKO BP – nasza opinia Bank PKO to jeden z tych banków, który zamiast wysokich ambicji i aspiracji wkroczenia do czołówki polskich banków komercyjnych, zajmuje pozycję lidera. Stanowi też dla wielu konkurencyjnych instytucji dobry punkt odniesienia. Nie da się ukryć, że podczas 100 lat działalności i gospodarczych zawirowań, PKO z powodzeniem ugruntowało swoją pozycję wśród konsumentów. Jego oferta jest obszerna, a do tego w atrakcyjny sposób różnicuje produkty finansowe z uwzględnieniem różnych grup klientów. Na uznanie zasługuje nie tylko przejrzyście i estetycznie wykonana strona internetowa, ale i wachlarz rozwiązań dla klientów indywidualnych i korporacyjnych, przedsiębiorców, czy przedstawicieli samorządów. PKO BP oferuje zarówno godną uwagi gamę kredytów, jak i kart kredytowych, kont osobistych czy lokat oszczędnościowych. Przeciętna pod względem intuicyjności jest co prawda aplikacja mobilna, a i wiele innych narzekań klientów zapewne ma swoje podstawy, to jednak całokształt oferty PKO BP wraz ze świadczonymi usługami zasługuje na uwagę. Polecamy przyjrzeć się ofercie nie tylko dla tych którzy potrzebują wsparcia finansowego, ale i wobec tych, którym zależy np. na bezpiecznym zdeponowaniu posiadanych oszczędności lub ich systematycznym pomnażaniu. Dane kontaktowe dla klientów Infolinia dla klientów indywidualnych: 800 302 302 +48 81 535 60 60 Infolinia dla firm przedsiębiorstw: +48 81 535 66 60+48 61 855 94 94 Infolinia dla klientów korporacyjnych: 801 36 36 36+48 61 855 94 94 Infolinia dla klientów korporacyjnych – biura regionalne: 61 855 94 99 (Biuro w Poznaniu)+ 48 563 18 99 (Biuro w Warszawie) 58 343 85 99 (Biuro w Gdyni) Informacje na temat spółki Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA Rodzaj: Bank komercyjny Charakter działalności: Bank uniwersalny Utworzony: 1919 Numer REGON: 016298263 Numer KRS: 0000026438 Numer NIP: 5250007738 Adres siedziby: ul. Puławska 15, 02-515 Warszawa Zastrzeżenie: Informacje o ofercie banku i jej elementach przedstawiają stan aktualny w momencie powstawania tekstu, tzn. 16 kwietnia 2020 roku. Bez znaczenia pozostaje, czy posiadamy konto osobiste, czy też konto firmowe. Banki mają obowiązek kontrolowania płatności każdego klienta. Jest to uregulowane prawnie i ma zabezpieczać przed nielegalnymi transakcjami. Warto jednak wiedzieć, ile możemy wpłacić do banku, aby kwota nie była zgłoszona do Urzędu Skarbowego. Inną wiedzą, której warto zaczerpnąć, jest ta dotycząca samej kontroli konta, kiedy przekroczymy „niewidzialny” dla US limit. Kiedy bank zgłasza wpłaty do Urzędu Skarbowego?Przelew na rachunek własny – ile mogę wpłacić?Kiedy trzeba zapłacić podatek od przelewu?Kwota to nie wszystko – pamiętaj także o tytule przelewuJak wygląda kontrola Urzędu Skarbowego?Ile można wpłacić do wpłatomatu? Zdarza się tak, że oczekujemy przypływu większej gotówki albo sami musimy ją przekazać. Może ona pochodzić z różnych źródeł. Cieszymy się, że w ten sposób podreperujemy nasz budżet albo pozbędziemy się kredytu, ale musimy się też liczyć z faktem, że powyżej pewnej kwoty, będziemy zobligowani do uiszczenia stosownej opłaty w Urzędzie Skarbowym. W poniższym tekście prezentujemy całą niezbędną wiedzę na temat tego, ile można wpłacić na konto, aby uniknąć podatku oraz kontroli, a także tego, co się dzieje, kiedy na konto przelejemy więcej. Wszystko to jest obwarowane restrykcjami prawnymi, dzięki czemu możemy mieć pewność, że nikt nas nie kontroluje nielegalnie, a i my sami zyskujemy świadomość, kiedy nie musimy ponosić dodatkowych kosztów. Kiedy bank zgłasza wpłaty do Urzędu Skarbowego? W momencie dokonania transakcji opiewającej na kwotę powyżej 15 tys. euro, przed przesłaniem jej dalej, bank musi ją zweryfikować. Jeśli okaże się, że przelew pochodzi z legalnego źródła, tj. dowolnej pożyczki czy kredytu, umowy kupna-sprzedaży itd., wtedy instytucja finansowa „puszcza” pieniądze dalej. Obowiązek rejestrowania każdej transakcji od kwoty 15 tys. euro wzwyż (dotyczy to również równowartości tej sumy w innych walutach) jest uregulowany przez Ustawę o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowania terroryzmu1. Bank zwróci uwagę nie tylko na duży przelew jednorazowy, ale też na serię kilku mniejszych, których łączna kwota przekroczy powyższy limit. Warto jednak w tym miejscu zaznaczyć, że każda instytucja finansowa może ustalić własny, wewnętrzny limit dla większych przelewów czy wpłat. W niektórych z nich można spotkać się z obniżeniem wartości nawet do 5 tys. euro. Kiedy już wpłacimy kwotę powyżej limitu, bank podejmuje kolejne kroki. Najpierw informuje o podejrzanej transakcji Generalnego Inspektora Instutucji Finansowych, który decyduje, czy sytuacja powinna być przekazana dalej. Jeśli tak, następnie o przelewie dowiaduje się Urząd Skarbowy, a w skrajnych przypadkach nawet prokuratura. Jeśli istnieje prawdopodobieństwo łamania przepisów, transakcja zostaje zatrzymana, a bank może zablokować konto. Wiele zależy w tym przypadku od wysokości wpłacanej kwoty oraz tytułu przelewu. Natomiast jeśli nadawca przelewa dużą sumę, jednak nic nie wskazuje na popełnienie przestępstwa, pieniądze są przekazywane dalej, do odbiorcy. Sprawdź aktualne promocje bankowe i skorzystaj z bonusów oferowanych przez banki. Zacznij zarabiać na bankach! Przelew na rachunek własny – ile mogę wpłacić? Zdarzają się sytuacje, kiedy przelewamy środki pomiędzy własnymi rachunkami. Co w przypadku, kiedy musimy przetransferować większą kwotę pieniędzy? Dokładnie to samo, kiedy wysyłamy dużą sumę do innej osoby. Każdy przelew jest obwarowany wspomnianym limitem 15 tys. euro. Bez względu na odbiorcę. Każda rozbieżność między naszymi dochodami a wydatkami może zostać zweryfikowana przez bank. Dlatego też, gdy np. otrzymamy dodatkowe pieniądze od najbliższych w formie pożyczki dla rodziny, mamy obowiązek zgłosić to do Urzędu Skarbowego. Będzie się to wiązało z zapłaceniem podatku od czynności cywilnoprawnych2. Kiedy trzeba zapłacić podatek od przelewu? Warto na początku zaznaczyć, że jeśli dużo zarabiamy, Urząd Skarbowy nie ma prawa zatrzymać przelewu. Ważne jest jednak, aby posiadać dokumenty potwierdzające legalność przelewu. Sprawa zaczyna się jednak komplikować, kiedy otrzymujemy daniny czy darowizny pieniężne lub prezenty i nie zgłosimy ich wcześniej do US. Wysokie darowizny zazwyczaj równają się obowiązkowi zapłacenie od nich podatku. Regulowane jest to Ustawą o podatku od spadków i darowizn3, a konkretnie art. i Zgodnie z obowiązującymi w niej zapisami, dodatkowa opłata dla fiskusa, dotyczy darowizn przekraczających poniższe kwoty: I grupa podatkowa: 9637 zł (małżonka, zstępnych, wstępnych, rodzeństwa, ojczyma, macochy, pasierba, zięcia, synowej i teściów),II grupa podatkowa: 7267 zł (darowizny od zstępnych rodzeństwa, rodzeństwa rodziców, zstępnych i małżonków pasierbów, małżonków rodzeństwa i rodzeństwa małżonków, małżonków rodzeństwa małżonków, małżonków innych zstępnych),III grupa podatkowa: 4902 zł (darowizny od pozostałych osób). Podatek naliczany jest od nadwyżki tych kwot i wynosi między ok. 3 a 20 proc. w zależności od grupy podatkowej. Warto jednak w tym miejscu zaznaczyć, że opłata dotyczy wyłącznie pożyczek prywatnych. To oznacza, że w przypadku pożyczki, kredytu lub chwilówki nie jesteśmy zobligowani do jej uiszczenia. Kwota to nie wszystko – pamiętaj także o tytule przelewu Wiadomo już, ile pieniędzy można wpłacić na konto bez kontroli Urzędu Skarbowego oraz innych instytucji. Jednak warto pamiętać, że nawet w przypadku, kiedy nie przekroczymy 15 tys. euro, bank może zablokować przelew. Wszystko przez niefortunną nazwę przelewu. Jeśli więc chcemy zrobić komuś żart, najpierw pomyślmy – można wpisać zabawną nazwę transferu, jednak musimy znać umiar. Jeśli w tytule pojawi się hasło wzbudzające wątpliwości, np. „za narkotyki”, „okup” albo „na M-16”, możemy być pewni, że transakcja zostanie wstrzymana do wyjaśnienia. Co w takim razie wpisać, aby mieć pewność, że nazwa przelewu jest bezpieczna? Po pierwsze możemy skorzystać z gotowego hasła wpisanego automatycznie. Najczęściej jest to „przelew środków”. Ale jeśli wiemy, za co płacimy albo mamy odgórnie nakazany tytuł, lepiej z tego skorzystać. Do bezpiecznych będą też należeć te, w których wpiszemy „za zakupy”, „zaliczka za samochód” czy „wpłata za wakacje”. Jak wygląda kontrola Urzędu Skarbowego? Jak już wspominaliśmy, bank ma obowiązek monitorować wszystkie przelewy. Zarówno przychodzące, jak i wychodzące. Jeśli przelewamy duże kwoty, np. na wcześniejszą spłatę pożyczki, nie musimy się przejmować – wszystko jest zgodne z prawem. Transakcje są blokowane w momencie, kiedy wyglądają na podejrzane. I dopiero wtedy, gdy bank poinformuje o tym fakcie Urząd Skarbowy, ten ma prawo sprawdzić konto klienta. Fiskus będzie chciał wiedzieć, ile dana osoba posiada rachunków bankowych oraz ile posiada aktywnych pożyczek czy kredytów. Wynika to z faktu, że zaciągnięte dodatkowe pieniądze mogą wyjaśnić wysoki przelew. Ale dla Urzędu Skarbowego istotne są także wyciągi z konta – na ich podstawie będzie mógł zweryfikować dochody oraz koszty utrzymania. W tym miejscu należy zaznaczyć, że każda transakcja, która zostanie uznana za niepokojącą, może zostać potraktowana jako złamanie prawa, a kary za nierozliczone dochody mogą wynosić nawet 75% całej kwoty. Mimo że konto należy tylko do nas, bank posiada możliwość wglądu w naszą historię transakcji – w ten sposób może monitorować przepływ gotówki. US natomiast może to zrobić dzięki Ustawie o ordynacji podatkowej4. Jednak aby tak się stało, wcześniej musi zostać wszczęte postępowanie podatkowe wobec właściciela konta. Dopiero wtedy bank, na wniosek naczelnika urzędu zajmującego się sprawą, udziela najistotniejszych informacji. wspomnianych wyżej wyciągów, liczby rachunków czy kredytów. Ta procedura prawna wchodzi w życie dopiero w momencie, kiedy tych informacji Urząd Skarbowy nie uzyska od podatnika. Jeśli mamy gotówkę, którą chcemy wpłacić na konto, ale nie chcemy tego robić w oddziale banku czy na poczcie, możemy skorzystać z pomocy wpłatomatów. W tym przypadku również obowiązuje limit 15 tys. euro. Nie ma znaczenia, w jaki sposób dodajemy pieniądze na konto – prawo dotyczy każdej z dróg. Problem raczej dotyczy tego, ile można wpłacić do wpłatomatu jednorazowo. Są to maszyny, które mają swoje ograniczenia. Najczęściej możemy wpłacić 40 banknotów. Zdarzają się jednak nowocześniejsze urządzenia, które pozwalają na włożenie nawet 200 banknotów, jednak wciąż są one rzadkością. Co więcej, każdy wpłatomat – czy to banku, czy należący np. do sieci Euronet – może być inaczej zaprogramowany. O tym, ile banknotów możemy jednorazowo w nim umieścić, dowiadujemy się dopiero kiedy zaczniemy z niego korzystać. Dlatego też warto wcześniej upewnić się, np. dzwoniąc do banku, na ile możemy sobie pozwolić. Są obwarowania nie tylko względem liczby banknotów, ale też ich nominałów. Maksymalną wartością może być 100, 200 albo 500 zł. To również zależy od zaprogramowania wpłatomatu. Inną kwestią jest limit dzienny wpłat, który mamy ustawiony na koncie. Jeśli musimy zasilić konto większą gotówką, lepiej tę kwestię wcześniej sprawdzić i ewentualnie zmienić limit na wyższy w serwisie bankowości elektronicznej. Źródła: 1. 2. 3. 4. Zakup obligacji to ciekawa alternatywa dla lokaty. Zwłaszcza, jeśli w grę wchodzą obligacje skarbowe, które odznaczają się najniższym ryzykiem inwestycyjnym. Czym są obligacje? Jak kupić obligacje Skarbu Państwa? Gdzie kupić obligacje skarbowe? Na wszystkie pytania postaramy się odpowiedzieć w poniższym artykule. Czym są obligacje? Obligacje są dłużnymi papierami wartościowymi. To oznacza, ze ich emitenci stają się dłużnikami, a właściciele, nazywani obligatariuszami, wierzycielami. Emitent obligacji zobowiązuje się do spełnienia wobec obligatariuszy określonego świadczenia, najczęściej o charakterze pieniężnym. Emitentami obligacji mogą być osoby prawne, spółki komandytowo-akcyjne, instytucje finansowe, jednostki samorządu terytorialnego, a także Skarb Państwa. Obligatariuszami mogą z kolei zostać spółki czy też osoby fizyczne. Na rynku stosuje się podział obligacji ze względu na rodzaj emitenta, w ramach którego można wyróżnić obligacje korporacyjne, samorządowe (inaczej nazywane municypalnymi) oraz obligacje skarbowe. W przypadku obligacji korporacyjnych emitentem są przedsiębiorstwa, w przypadku samorządowych – jednostki samorządu terytorialnego, a w przypadku skarbowych – Skarb Państwa. Obligacje można podzielić również ze względu na termin wykupu. W ten sposób wyróżnia się obligacje: krótkoterminowe – do 1 roku, średnioterminowe – od 1 roku do 5 lat, długoterminowe – powyżej 5 lat, wieczyste – bez określonego terminu wykupu. Wiele osób uważa, że obligacje wiążą się z minimalnym ryzykiem inwestycyjnym, a niektórzy twierdzą wręcz, że go nie ma. Nic bardziej mylnego. Wielokrotnie zdarzało się już, że emitenci mieli problem ze spłatą obligatariuszy, co skutkowało utratą części lub całości zainwestowanego kapitału. Sprawdź nasz ranking najlepszych miejsc do zakupu/sprzedaży akcji oraz ETF: FirmaProwizjeOfertaSzczegóły RECENZJA XTBDo 100 000 EUR miesięcznego obrotu: Akcje 0% Fundusze ETF 0% Od nadwyżki powyżej 100 000 EUR: Akcje 0,2% min. 10 EUR Fundusze ETF 0,2% min. 10 EURSUPER OFERTA!0% prowizji za handel akcjami oraz ETF(do 100 000 EUR miesięcznego obrotu) Minimalny depozyt: brak Platforma: xStation + Bezpłatny dostęp do notowań on-line + Akcje z 16 rynków giełdowych( polskie akcje z GPW, EURONEXT, NYSE) + Dostęp do giełd z jednego konta + Polski support 24/5 oraz PIT-8CSprawdź ofertę RECENZJA ETORO0% prowizji od handlu akcjamiMinimalny depozyt: 50 USD Platforma: własna + Bezpłatny dostęp do notowań online + Ponad 2000 akcji z 17 rynków + Dostęp do giełd z jednego kontaSprawdź ofertę Twój kapitał jest narażony na ryzykoSprawdź obowiązujące inne opłaty RECENZJA TMS BROKERS0 zł prowizji na zagranicznych giełdach na rachunkach prowadzonych w PLN i EUR (bez limitu obrotu i liczby transakcji) 0,29% prowizji na zagranicznych giełdach na rachunku prowadzonym w USD 0,19% (min. 5 zł) prowizji na GPWMinimalny depozyt: brak + Ponad 1800 akcji z największych giełd + Dostęp do analiz i raportów giełdowych + Handel na kontach PLN, EUR lub USDSprawdź ofertę RECENZJA DEGIROAkcje polskie 1 PLN Akcje USA, Kanada 0 USD Akcje niemieckie 3,90 EUR Austria, Belgia, Dania, Finlandia, Francja, Włochy, Holandia. Norwegia, Portugalia, Hiszpania, Szwecja. Szwajcaria, Wielka Brytania (maks. zlecenie 50k EUR), Grecja, Turcja, Czechy, Irlandia - 3,90 EUR Australia, Hongkong, Japonia, Singapur 5 EUR ETF-y - 300 różnych za darmo lista, reszta 2 EURMinimalny depozyt: brak Platforma: własna + Ponad 50 giełd w 30 krajach + Polski support + Ponad 600 tyś. klientów + 66 nagród brokerskichSprawdź ofertę W ostatnich latach można było usłyszeć chociażby o aferze GetBack. Emitent nie spłacił obligacji, przez co obligatariusze stracili setki tysięcy złotych. Podobnych przypadków było już wiele, chociaż nie zawsze były tak medialne i nie zawsze dotyczyły tak dużych kwot. Warto pamiętać, że inwestując w obligacje ponosi się ryzyko i to bez względu na to, kto jest ich emitentem. Rzeczywiście jest ono niższe niż w przypadku zakupu akcji, natomiast trzeba zdawać sobie sprawę z tego, że istnieje. Na pewny zwrot z inwestycji można liczyć jedynie w przypadku założenia lokaty. Wtedy też bank jest zobowiązany do zwrotu środków wraz z odsetkami. Nawet w przypadku niewypłacalności, posiadając lokatę inwestor może liczyć na zwrot środków w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Tak jak już wspomnieliśmy, obligacje skarbowe to obligacje emitowane przez Skarb Państwa. Mogą mieć oprocentowanie zmienne lub stałe, które ze względu na niski poziom ryzyka inwestycyjnego z reguły nie jest zbyt wysokie. Wiele osób zastawia się gdzie kupić obligacje skarbowe czy też jak kupić obligacje Skarbu Państwa. Na rynku pierwotnym znaczną część instrumentów nabywają instytucje bankowe. Później odsprzedają je na rynku wtórnym, gdzie często zakupu dokonują inwestorzy indywidualni. Warto wiedzieć, że obligacje skarbowe charakteryzują się stosunkowo wysoką płynnością zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Sprawdź także nasz ranking brokerów Forex oraz CFD: FirmaMin. depozytOfertaDodatkowe informacjeSzczegóły RECENZJA XTB1 PLNPlatformy: xStation, xStation Mobile Ochrona przed ujemnym saldem Waluty rachunków: PLN, EUR, USD Dźwignia max 1:30 Polski support 24/5+ Najlepszy Broker Forex (wg Invest Cuffs 2022) + Najlepszy Polski Broker Forex & CFD (wg Invest Cuffs 2021) + Regulowany przez KNF + Ponad 5200 instrumentów + Bez rekwotowań + Darmowy pakiet edukacyjny (+100h nagrań 11 ekspertów)Sprawdź ofertęKonto DEMO RECENZJA ETORO50 USDPlatformy: własna Ochrona przed ujemnym saldem Waluty rachunków: USD+ Trading społecznościowy + Regulowany przez FCA + Działa na rynku od 2007 r. + Ponad 500 instrumentówSprawdź ofertęKonto DEMO 78% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty RECENZJA PLUS500500 PLNPlatformy: własna, WebTrader Waluty rachunków: PLN, EUR, USD Dźwignia max 1:30 Polski support 24/7+ Regulowany przez CySEC (nr 250/14),ASIC oraz FCA + Niskie spready, brak prowizji + Gwarantowany stop loss + Darmowe powiadomienia email, pushSprawdź ofertęKonto DEMO 77% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty RECENZJA TMS BROKERSBRAKPlatformy: MetaTrader 5, Apl. mobilna Ochrona przed ujemnym saldem Waluty rachunków: PLN, USD, EUR Dźwignia max 1:30+ Najlepszy Broker CFD (wg Invest Cuffs 2022) + Najlepszy Broker Forex (wg Invest Cuffs 2020) + Regulowany przez KNF + Szeroka oferta (akcje, forex, kryptowaluty oraz CFD na ETF) + Bogata oferta edukacyjnaSprawdź ofertęKonto DEMO RECENZJA INSTAFOREX200 EURPlatformy: MetaTrader 4/5 Ochrona przed ujemnym saldem Waluty rachunków: PLN, EUR, USD, GBP, CZK Dźwignia max 1:30 Polski support+ Regulowany przez CySEC + Ponad 2500 instrumentówSprawdź ofertęKonto DEMO Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. Od 67% do 89% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty twoich pieniędzy. Obligacje skarbowe są uznawane za najbezpieczniejszy rodzaj obligacji. To nie oznacza jednak, że państwa nie mogą mieć problemów z ich spłatą. Tak też było w przypadku Grecji, kiedy to w 2010 roku wyemitowała obligacje na kwotę aż 5 mld euro. Aby uniknąć kłopotów związanych z niewypłacalnością emitenta, inwestor bez względu na to czy chce kupić obligacje skarbowe, komunalne czy korporacyjne powinien sprawdzić jaki rating ma ich emitent. Co to takiego? Rating to ocena ryzyka inwestycyjnego, która powstaje na podstawie analizy wiarygodności emitenta. Tworzą ją agencje ratingowe, spośród których najpopularniejsze to Standard & Poor’s, Fitch oraz Moody’s . Im wyższy rating, tym niższe ryzyko inwestycyjne. Dlaczego warto w nie inwestować? Wielu inwestorów wchodząc na rynek zastanawia się, jak kupić obligacje, a także czy inwestycje te są warte uwagi. Zanim przejdziemy do tego gdzie kupić obligacje i jak kupić obligacje skarbowe, warto przyjrzeć się bliżej temu czy i dlaczego warto w nie inwestować. Dłużne papiery wartościowe uchodzą na instrumenty o niskim ryzyku inwestycyjnym. Tym samym są ciekawą alternatywą dla osób, które ze względu na duże ryzyko utraty kapitału nie chcą inwestować na rynku akcji. Tak jak już wspomnieliśmy, za najbezpieczniejszy rodzaj obligacji uznawane są obligacje skarbowe. Wiele osób decyduje się inwestować w obligacje ze względu na dużą płynność instrumentów na rynku wtórnym. Na rynku wtórnym łatwo odsprzedać nie tylko obligacje skarbu państwa, ale także obligacje korporacyjne emitowane przez duże spółki. Inwestycje na rynku dłużnych papierów wartościowych mają swoje zalety i wady. Oprocentowanie obligacji z reguły jest niewiele wyższe od oprocentowania lokat bankowych, a ich zakup nie gwarantuje ani pewnego zysku, ani pewnego zwrotu kapitału. To jakie ryzyko w związku z zakupem obligacji ponosi inwestor, zależy nie tylko od emitenta, ale także od konstrukcji samego instrumentu. Na rynku dostępne są obligacje zabezpieczone i w takie też warto inwestować. Jak i gdzie kupić obligacje? Gdzie kupić obligacje? W Polsce dłużne papiery wartościowe są notowane na rynku Catalyst, należącym do warszawskiej giełdy papierów wartościowych. Są tam notowane zarówno obligacje Skarbu Państwa, jak i obligacje komunalne czy korporacyjne. Jak kupić obligacje? Niestety, nie da się zrobić tego bezpośrednio na giełdzie. Można zrobić to jednak za pośrednictwem domu maklerskiego czy też banku. Tam też można znaleźć informacje na temat emitowanych obligacji, takie jak termin wykupu, stopa oprocentowania i rodzaj zabezpieczenia. W wielu domach maklerskich można dokonać również zakupu obligacji zagranicznych, notowanych w euro. Większość obligacji wystawiana jest na okaziciela, dlatego też można obracać nimi na rynku pozagiełdowym. Co to dokładniej oznacza? Przeniesienie własności następuje na skutek przekazania dokumentu. Inwestor może swobodnie kupować obligacje, sprzedawać, a nawet wymieniać. Wystarczy, że znajdzie odpowiedniego kontrahenta. Dokonując sprzedaży czy też wymiany instrumentu musi jednak pamiętać o zmianach w rejestrze Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych. Pewien problem może wystąpić z zakupem obligacji komunalnych. W wielu przypadkach są one emitowane w trybie niepublicznym, co oznacza, że oferta jest kierowana tylko do pewnej grupy podmiotów. Jak i gdzie kupić obligacje skarbowe? Jak kupić obligacje skarbowe? Właściwie można zrobić to na kilka sposobów, co dodatkowo może zachęcać do inwestycji. Pierwszym z nich jest udanie się do placówki bankowej PKO Banku Polskiego lub Punktu Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP. Te są zlokalizowane na terytorium całego kraju. Żeby kupić obligacje w PKO BP nie trzeba posiadać rachunku maklerskiego nazywanego rachunkiem papierów wartościowych. Dokonując transakcji bank zakłada inwestorowi bezpłatny rachunek rejestrowy. Jeśli komuś zależy na czasie, może kupić obligacje skarbowe również bez wychodzenia z domu. Taką możliwość daje serwis transakcyjny prowadzony przez Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego i Ministerstwo Finansów. Żeby móc z niego skorzystać wcześniej trzeba dokonać rejestracji i wykonać przelew. Dane z rachunku bankowego muszą zgadzać się z danymi podawanymi podczas rejestracji. Zakupu obligacji skarbowych można dokonać również telefonicznie. Wtedy też należy złożyć dyspozycję zakupu u konsultanta podając liczbę i rodzaj obligacji, a następnie dokonać przelewu środków. Potwierdzenie zakupu obligacji można odebrać we wspomnianych punktach sprzedaży. Inwestor może dokonać zakupu obligacji także za pośrednictwem rachunku maklerskiego. Taką możliwość daje chociażby Biuro Maklerskie mBanku i Biuro Maklerskie ING Banku Śląskiego. Na samym końcu warto wspomnieć o możliwości zakupu obligacji w sposób pośredni, czyli poprzez fundusz inwestycyjny. Wcześniej trzeba się jednak upewnić, czy ten na pewno inwestuje tylko i wyłącznie w obligacje, a także jaki rodzaj obligacji znajduje się w jego portfelu. Zakup obligacji poprzez fundusze inwestycyjne pozwala w pewnym stopniu ograniczyć ryzyko inwestycyjne, a wszystko za sprawą dywersyfikacji portfela. Fundusze z reguły inwestują w obligacje kilku serii i wielu emitentów. Zdarza się, że w portfelach mają ich dziesiątki a nawet setki.

pko skarbowy czy warto